2024 年信用卡數據趨勢：消費回溫，國泰世華 CUBE 卡領跑社群聲量

2024 年，隨著疫情趨緩，國內市場復甦、海外旅遊市場迅速回溫，信用卡產業也迎來了新的高峰。本文將根據 LnData 信用卡數據分析報告，從簽帳金額、發卡量、熱門卡別以及社群聲量等多個維度，深入剖析 2024 年台灣信用卡市場的發展趨勢，為您揭開信用卡產業的最新動態。

2024信用卡市場趨勢分析洞察

2024 年信用卡簽帳金額突破 4.6 兆，創歷史新高

根據金管會數據顯示，2020年至2024年，台灣信用卡總簽帳金額一路攀升。2024 年台灣信用卡簽帳金額更高達 4.6 兆元，較 2023 年增長 11.9%，創下歷史新高。這顯示與往年相比，疫情影響逐漸消退，國內消費市場的回暖、消費者的購買力顯著回升，同時海外旅遊消費帶動的強勁增長效應，成為市場重要動力。

全年趨勢變化

觀察歷史數據，近兩年單月簽帳金額都以6月報稅季為高峰，尤其2024年 6月更是刷出超過 5600 億元的驚人金額。除此之外，近年10月在百貨週年慶、蘋果iPhone手機換機、年末旅遊旺季的助攻下，也有明顯成長，2024年增達9%。此外，年底11月~1月在電商購物節、假期商機衝刺下，也呈現相對更高的消費動能。

中國信託蟬聯刷卡王，國泰世華緊追在後

在銀行排名方面，中國信託以 8053 億元簽帳金額蟬聯冠軍，國泰世華則以 7630 億元位居第二 。緊接在後的則是玉三銀行、台北富邦銀行與台新銀行。

2024簽帳金額前五名銀行：

1. 中國信托
2. 國泰世華
3. 玉山銀行
4. 台北富邦銀行
5. 台新銀行

值得注意的是，國泰世華在發卡量方面表現出色，淨發卡數數達 28.9 萬張，位居各大銀行之首；緊追在後的則是玉山銀行與中國信託銀行（*淨發卡數指發卡數 - 停卡數）。至於流通卡數及有效卡數則都由中國信託奪冠，而台北富邦則有相對更高的有效卡數。

2024信用卡流通卡數前五名銀行：

1. 中國信托
2. 國泰世華
3. 玉山銀行
4. 台北富邦銀行
5. 台新銀行

2024信用卡有效卡數前五名銀行：

1. 中國信托
2. 台北富邦銀行
3. 國泰世華
4. 玉山銀行
5. 台新銀行

熱門信用卡：CUBE 卡、長榮航空聯名卡、Costco 聯名卡

2024 年，各家銀行紛紛推出多元化、差異化的明星信用卡，以滿足消費者在回饋、優惠及跨境旅遊等需求。其中，國泰世華 CUBE 卡以其「一卡抵多卡」的靈活權益方案，以及與多家熱門通路合作的促銷活動，成為社群討論度最高的信用卡。此外，像是長榮航空聯名卡、Costco 聯名卡等聯名卡也持續受到消費者青睞 。

各家銀行的主力信用卡特色與行銷策略：

• 中國信託 - LINE Pay信用卡：曾是發卡量冠軍的中信LINE Pay主打LINEPoint回饋，在海外指定國家消費享有高回饋。
• 國泰世華 - CUBE卡：主打「一卡抵多卡」，有多種權益方案可自由切換，指定通路有3％回饋，該卡上市至今發卡量已破600萬。
• 國泰世華 - 長榮航空聯名卡：凡購買長榮航空航班即可享購票優惠、加速累積哩程。
• 玉山銀行 - Unicard：2024年新推出的Unicard ，主打自由選擇3種回饋方案及百家特約商店，引起不少關注。
• 玉山銀行 - 熊本熊卡：因應日本觀光熱潮推出的熊本熊卡，主要消費回饋在日本地區，最高能享8.5%回饋。
• 台北富邦 - Costco聯名卡：2023年台北富邦拿下好市多聯名卡的發卡權。該卡在好市多消費享有高回饋，也成為帶動台北富邦刷卡金額的主要動能。
• 台北富邦 - 富邦J卡：瞄準旅遊市場，在日韓泰旅遊消費享最高8%回饋。
• 台新銀行 - 玫瑰太陽卡：台新在去年中將經典的玫瑰太陽卡卡權益升級、更新卡面設計。主打兩種刷卡模式自 由切換，成為去年的熱搜信用卡之一。
• 台新銀行 - GoGo卡：在2016年上市的GoGo卡，主打網路購物市場，在指定網購平台享有點數高回饋，是不少小資族的愛用卡。
• 台新銀行 - FlyGo卡：被稱為旅遊神卡的飛 狗卡，在海外消費享3%回饋無上限。

2025熱門信用卡整理

這些明星卡不僅在市場上引起熱烈反應，也從社群數據中展現出高互動量與品牌忠誠度，成為銀行吸引年輕族群的重要武器。

社群聲量分析：CUBE 卡領先，台新玫瑰/太陽卡討論度上升

根據 LnData 社群聆聽數據顯示，國泰世華的 CUBE 卡在社群聲量上遙遙領先。其積極採取 KOL 行銷策略，帶動大量社群互動，加上去年與多場熱門演唱會及購票網站合作，推出優先購票福利，使相關貼文獲得高關注度。此外，台新銀行的玫瑰卡與太陽卡在去年 7 月權益升級後，討論度也明顯提升。

消費者選卡趨勢洞察：回饋、優惠與跨界合作

從社群文字雲與網路討論中可以看出，消費者選擇信用卡時最看重的依然是實質的回饋與優惠。尤其是海外旅遊熱門目的地（如日本、韓國）以及與演唱會、票務平台合作的辦卡福利等，都成為吸引卡友辦卡的重要賣點。

換句話說，金融業者應該更著重於「使用體驗」與「增值服務」為導向的策略，同時不斷創新與變革，並尋求能吸引消費者目光的跨界合作機會，才能在市場脫穎而出。

未來展望：信用卡與金融市場的轉型

2024 年台灣信用卡市場呈現蓬勃發展的態勢，不僅消費者需求日趨多元化，各家銀行也積極推出創新產品和服務搶客；在這樣背景下，銀行之間的競爭也推動整體市場品質提升。

同時我們也觀察到，銀行對於卡片發行與管理的精細化運營，同樣是搶佔市場的重要關鍵。未來，我們可預期信用卡市場競爭將更加激烈，同時使得數據資產掌握、分析應用，還有社群聆聽等都將成為銀行了解消費者需求、制定精準行銷策略的重要工具。

透過數據資產整合應用與社群聆聽可幫助品牌了解消費者對信用卡的偏好並制定精準策略

LnData 如何助力金融產業數據應用

LnData 麟數據科技致力於為金融產業提供全方位的數據解決方案，包括數據中台、社群數據分析、數據無塵室等，協助金融機構整合數據資源、提升數據價值，並透過數據驅動業務成長：

數據無塵室

數據無塵室(Data Clean Room)可為金融機構提供一個高安全隔離環境，確保跨部門或跨機構間數據交換時，能在不洩露敏感資料的情況下進行。這對於處理大量客戶金融資料、符合法規（例如個資法或GDPR）要求特別重要。

數據中台

數據中台協助將分散在不同系統與部門的數據統一，打破組織內的數據孤島，同時建立完善的數據治理流程，使行銷、風控、客戶服務等部門可以在同一環境下共用資料，提升運營效率。並藉由數據無塵室，在保證資訊安全的前提下，有效整合內外部數據來源，形成全局數據視圖，並創造數據資產更多應用可能。

此外，數據中台提供快速數據處理與查詢能力，讓決策者能更好應對金融市場瞬息萬變的挑戰。此外，LnData 數據中台支持模組化服務架構，方便金融機構根據自身業務需求，靈活擴充新功能或接入新數據源，從而快速落地數據應用場景。

CDP顧客數據平台

CDP能從多個消費者接觸點（網路、APP、線下分行等）收集並整合客戶數據，包含消費資訊、曾經造訪過的網頁、點擊廣告等等，建立360度顧客輪廓，為精準行銷和服務提供基礎。接著利用大數據與機器學習技術，深入挖掘客戶消費行為、需求與偏好、資產狀況與PII屬性等，協助金融機構實現精細化的客戶分群與風險評估。

當然，即使因機敏考量，不能直接整合客戶資料，CDP也能作為獨立的行銷導向系統，幫助金融業者精準鎖定目標受眾、實現個人化推薦，提高客戶轉換率與忠誠度，同時降低行銷成本。

社群聆聽

金融業者可透過Ln{SOCIAL}等社群聆聽與分析服務，對社群媒體、論壇及其他網路平台的數據進行快速爬蒐與分析，即時捕捉消費者對金融產品、品牌或服務的反饋與情緒走向。例如分析關鍵詞和熱度指標，及早預警可能的公關危機或市場變動，並根據消費者意見調整產品設計及行銷策略。

社群數據還能幫助金融機構了解目標客群的需求與痛點，進而在產品推廣和客戶服務上做出更貼近市場需求的調整，促進品牌形象與客戶互動。

數據顧問

LnData的專業數據顧問團隊可協助：

• 策略規劃與落地輔導：根據金融產業獨特需求，量身訂做數據應用解決方案，從數據採集、整合、分析到應用，提供全流程顧問服務。
• 業務流程優化：通過深入分析內部營運與市場數據，協助金融機構找出業務瓶頸，提出優化建議，並協助導入或提供模組化的數據處理系統，提升運營效率。
• AI與LLM輔助：能協助獲取精準、乾淨、高品質的的訓練資料，並由資料科學家協助建立不同的模型、產業或領域專精的 LLM。

想了解更多金融數據應用的潛力嗎？立即聯絡 LnData！